Mais quel rapport entre la réforme des retraites et le crédit immobilier ? En réalité, il y en a bien un. Si cette mesure voulue par Emmanuel Macron est validée, les conséquences pour les emprunteurs pourraient être néfastes.
L’assurance liée au crédit, en effet, couvre tous les arrêts de travail jusqu’à 62 ans, et devrait donc s’étendre aux deux années supplémentaires. Les contrats d’assurance de prêt seraient alors amenés à s’accroître et à couvrir les arrêts de travail de deux années supplémentaires. Ainsi, les assureurs devront sans doute augmenter leurs tarifs. Cet “effet pervers”, ce sont surtout les emprunteurs de plus de 40 ans qui risquent d’en payer le prix. On peut donc imaginer que certains emprunteurs soient pénalisés.
Quels effets peut-on attendre de la réforme des retraites sur le marché des prêts personnels ?
Les blocages ne devraient pas durer, mais des crédits à la consommation de plus en plus rares et chers. Fin 2022, les banques spécialisées ont distribué moins de nouveaux crédits qu’un an auparavant, selon les chiffres de l’ASF. La situation va donc continuer à s’aggraver en 2023 : l’offre est et restera très limitée. La hausse des taux, l’inflation et l’inertie des taux d’usure sont autant de facteurs qui concourent à gripper le marché des prêts personnels. Dans ce contexte, certains profils d’emprunteurs s’en sortent mieux que d’autres, notamment les jeunes, favorisés par leur stabilité professionnelle et financière.
Comment protéger son projet immobilier ?
L’assurance emprunteur est un produit contraint quand on souhaite contracter un crédit immobilier. La banque l’exige pour sécuriser les sommes prêtées, souvent importantes, sur toute la durée de remboursement. Depuis septembre 2010 et la loi Lagarde, tout emprunteur peut choisir librement son contrat d’assurance et refuser la formule proposée par sa banque. Selon le principe de délégation d’assurance introduit par cette loi, l’emprunteur peut donc souscrire une assurance alternative à celle du prêteur, dès lors que le contrat présente des garanties au moins équivalentes. Pour trouver l’assurance crédit la plus intéressante possible, quatre critères essentiels sont à prendre en compte :
- Le coût mensuel de l’assurance ;
- La couverture des différentes garanties ;
- Les exclusions et limites contractuelles ;
- Les conditions de résiliation.
Le comparateur Checkmoncredit.fr offre chaque mois une vision actualisée des taux pratiqués par les établissements spécialisés. Il est donc recommandé de comparer les différentes offres disponibles, afin de trouver le meilleur rapport qualité/prix. La hausse des taux, l’inflation et l’inertie des taux d’usure sont autant de facteurs qui menacent le marché des prêts personnels. Dans ce contexte, certains profils d’emprunteurs s’en sortiront mieux que d’autres, notamment les jeunes.
Si elle est validée par le Parlement, la réforme des retraites aura des conséquences directes pour les emprunteurs, puisque le report de l’âge légal de départ à la retraite implique une hausse du taux de sinistralité et une augmentation des tarifs d’assurance. Pour s’assurer contre ce genre d’aléas, il convient donc de bien choisir son contrat, en fonction de ses propres besoins et de son budget.
