Vous rêvez de devenir propriétaire et avez besoin d'un crédit immobilier ? Les banques scrutent minutieusement vos relevés de compte avant de vous accorder un prêt. Et certaines dépenses sont particulièrement indésirables pour elles. Mais lesquelles ? Découvrez les 5 dépenses que les banques détestent voir sur vos relevés de compte et qui pourraient compromettre l'obtention de votre crédit immobilier.
1. Les frais liés à des incidents de paiement : le signal d'alarme des banques
Minimiser les risques de non-remboursement est essentiel pour les banques lorsqu'elles prêtent de l'argent. Les frais liés à des incidents de paiement et les rejets associés sont donc un signal d'alarme fort pour les conseillers bancaires. Commissions d'intervention, lettres d'information préalable avant rejet de chèque, frais de rejet de prélèvement… Toutes ces petites lignes peuvent entraîner un refus de financement, car elles peuvent révéler un dysfonctionnement dans la gestion de vos finances ou un déséquilibre budgétaire, rendant l'octroi d'un crédit immobilier plus risqué.
2. Les jeux d'argent et les paris : l'inquiétude des banques face à un comportement financier instable
Les dépenses liées aux paris en ligne, aux casinos, aux paris sportifs ou à toute autre forme de jeu d'argent sont regardées avec inquiétude par les banques. Si ces dépenses sont importantes et/ou régulières, la banque peut tout simplement refuser de vous accorder un financement pour l'achat d'un bien immobilier. Leur but est d'en savoir plus sur votre comportement financier et sur vos façons de gérer vos finances.
3. Des placements à haut niveau de risque : la méfiance des conseillers financiers
Les placements peuvent aussi être regardés par les banques. Si les contrats traditionnels ne suscitent pas d'inquiétude particulière, d'autres catégories de supports de placement, comme les investissements en cryptomonnaies, sont parfois totalement rédhibitoires. Toutefois, la proportion d'argent investie dans des produits aussi risqués est prise en compte : si ces actifs ne représentent qu'une faible partie de l'épargne totale du foyer, cela ne devrait pas empêcher l'obtention du crédit immobilier.
4. Les mensualités de remboursement d'un crédit conso : un frein pour votre capacité d'endettement
Les crédits à la consommation sont vus différemment selon leur nature. Les crédits autos ou travaux, aussi appelés crédits affectés, sont généralement bien perçus, contrairement aux crédits non-affectés ou prêts personnels. Ces derniers peuvent financer des dépenses excessives ou un train de vie trop élevé, de quoi rendre méfiant tout conseiller bancaire.
La présence de mensualités de remboursement d'un crédit conso a un autre inconvénient : elle réduit la capacité d'endettement du foyer. Il est préférable, si possible, de rembourser le capital restant dû de cet emprunt pour maximiser la somme que vous pourrez obtenir pour l'acquisition d'une maison ou d'un appartement.
5. Un comportement financier de type dépensier : une alerte pour les banques
D'autres dépenses, telles que celles liées à des loisirs coûteux ou à des achats récurrents (comme le shopping), peuvent également inquiéter une banque lors de l'analyse de vos relevés de compte. Ces dépenses seront mises en perspective avec le niveau de revenu du foyer et sa capacité d'épargne. Toutefois, pas de panique, si vous êtes un peu dépensier mais que vous épargnez quand même, vous pouvez faire un dossier de crédit.
Pour mettre toutes les chances de votre côté et obtenir votre crédit immobilier, il est essentiel d'avoir une gestion financière saine et de limiter les dépenses qui pourraient alerter les banques. Prenez donc le temps d'analyser vos dépenses et de rectifier le tir si nécessaire avant de déposer votre demande de prêt immobilier.
