La banque numérique brésilienne Banco Inter a réussi un pilote. Il concerne le financement du commerce international. Ce test s’est déroulé le 3 novembre 2025. Il utilise la technologie blockchain. C’est une étape majeure pour les règlements transfrontaliers. Le test connecte directement le Brésil et Hong Kong. L’équipe a réalisé le projet avec plusieurs partenaires clés. Il inclut Chainlink et la Banque Centrale du Brésil (BCB). L’Autorité Monétaire de Hong Kong (HKMA) était aussi présente. Le pilote a démontré un règlement en temps réel. Il utilise des monnaies numériques de banque centrale (CBDC). Des contrats intelligents ont tout automatisé.
Le « pont » Drex-Ensemble : comment le pilote a fonctionné
Ce n’était pas un simple test théorique. Le pilote a connecté deux projets nationaux majeurs. La plateforme brésilienne « Drex » a communiqué avec le « Project Ensemble » de Hong Kong. La technologie de Chainlink a servi de pont technique. Elle a permis une automatisation complète. Le test a prouvé l’efficacité des mécanismes de règlement avancés. Il réduit drastiquement les risques pour les importateurs et exportateurs.
Chainlink (CCIP) au cœur du réacteur
Le projet pilote a connecté la plateforme Drex du Brésil. Il l’a reliée au système Project Ensemble de Hong Kong. Le but était de permettre des paiements transfrontaliers automatisés. Les transferts d’actifs se sont faits en un seul flux. Le protocole d’interopérabilité de Chainlink (CCIP) a servi de pont. Il a connecté les deux juridictions. Cette technologie permet à des blockchains distinctes de communiquer. C’est le défi majeur de la finance « on-chain ».
Chainlink a facilité des transactions sécurisées. Le système maintient la conformité réglementaire. C’est essentiel pour les banques centrales. Bruno Grossi a pris la parole. Il est responsable des actifs numériques chez Banco Inter. « En utilisant Chainlink pour connecter la BCB et la HKMA… ». « Nous construisons un écosystème financier plus connecté ». « Il a la capacité de soutenir l’avenir du commerce mondial ». Cette interopérabilité est la clé de l’adoption.
Des mécanismes de règlement avancés (DvP/PvP)
La collaboration a testé des modèles de pointe. L’équipe a utilisé le « Livraison contre Paiement » (DvP). Elle a aussi appliqué le « Paiement contre Paiement » (PvP). Ces mécanismes permettent des transferts simultanés. Les biens et les paiements bougent en même temps. Le système réduit ainsi massivement le risque de règlement. Auparavant, une partie devait payer avant de recevoir ses biens. C’était un risque commercial majeur. La blockchain élimine ce risque.
Le système prenait en charge les paiements conditionnels. Il gérait aussi les paiements échelonnés. Le système libérait les fonds uniquement. Il attendait la confirmation d’étapes spécifiques. C’est la puissance des contrats intelligents. Un exportateur peut être payé 30% à l’expédition. Il reçoit les 70% restants à la livraison. Le processus s’automatise entièrement.
Les acteurs clés et l’impact sur le commerce mondial
Ce pilote n’impliquait pas seulement les banques centrales. Des acteurs privés majeurs ont participé. Sans oublier, des banques commerciales comme Standard Chartered étaient présentes. Des géants de la logistique comme le GSBN aussi. Cela montre l’application concrète de la technologie. Les PDG des grandes banques voient cela comme l’avenir.
Standard Chartered et la vision « tout sur la blockchain »
Le projet a impliqué des participants de l’industrie. Standard Chartered en fait partie. Le Global Shipping Business Network (GSBN) aussi. L’entreprise tech brésilienne 7COMm a complété le groupe. Le PDG de Standard Chartered, Bill Winters, a parlé. Il s’exprimait lors de la Hong Kong FinTech Week. Sa prédiction est claire et radicale. « Pratiquement toutes les transactions se règleront sur des blockchains ».
Cette déclaration d’un banquier de premier plan est forte. Elle montre le changement de mentalité au plus haut niveau. La technologie n’est plus une expérience. Les banques voient la technologie comme la prochaine infrastructure. Les banques qui, hier, rejetaient la blockchain… Elles se battent aujourd’hui pour la maîtriser. La réduction des coûts et des risques est trop importante.
L’automatisation de la chaîne logistique (Supply Chain)
Ce projet va au-delà du simple paiement. Il démontre comment la blockchain automatise la « supply chain ». Le système utilise la « tokenisation ». L’équipe « tokenise » les connaissements électroniques (e-Bills of Lading). Ils deviennent des actifs numériques uniques sur la blockchain. Le contrat intelligent peut alors lire cet actif.
Le système utilise les données d’expédition en temps réel. Ces données déclenchent les paiements. Le système automatise le paiement tout au long du processus. C’est une révolution pour le commerce mondial. Il repose encore sur des documents papier lents. La fraude documentaire est aussi un problème majeur. La tokenisation résout ces deux problèmes d’un coup.
Une vision stratégique : la course mondiale à la tokenisation
Ce pilote n’est pas un événement isolé. Il fait partie de stratégies nationales ambitieuses. Pour le Brésil, c’est l’aboutissement de la Phase 2 de son projet Drex. Pour Hong Kong, c’est une pièce maîtresse du plan « Fintech 2030 ». Les deux puissances financières veulent dominer la prochaine vague. Cette vague est celle de la « tokenisation ».
Le Brésil accélère sur sa CBDC Drex
Le test réussi représente l’aboutissement d’une étape. C’est la Phase 2 de l’initiative Drex CBDC du Brésil. Cette phase explore les applications commerciales transfrontalières. Le pays travaille sur ce sujet depuis fin 2024. Le Brésil est très en avance sur les monnaies numériques. Le projet Drex vise à numériser l’ensemble de l’économie réelle. Ce test prouve que le Drex peut s’exporter.
Hong Kong, le « Project Ensemble » et Fintech 2030
La participation de Hong Kong est tout aussi stratégique. Le « Project Ensemble » a démarré plus tôt cette année. Il s’aligne sur la stratégie « Fintech 2030 » du territoire. La ville a dévoilé cette stratégie lors de la FinTech Week. L’Autorité Monétaire de Hong Kong a une vision claire. Elle positionne la tokenisation comme la pierre angulaire. C’est la base de son expansion dans la finance numérique. La HKMA mène plus de 20 expériences en « bac à sable ». Elle travaille avec de nombreuses institutions financières.
Eddie Yue, Directeur général de la HKMA, a pris la parole. Il décrit la collaboration comme un épanouissement. « C’est la graine de collaboration entre la HKMA et la BCB ». « Nous avons planté cette graine il y a quelques années ». Le partenariat s’appuie sur un accord de 2018. Cet accord visait à favoriser l’innovation financière. Aujourd’hui, cette promesse devient une réalité concrète.
