La banque centrale du Brésil a officiellement lancé sa monnaie numérique expérimentale de banque centrale (CBDC) afin de tirer parti des services financiers dans la nation sud-américaine. La banque espère également que la CBDC brésilienne reproduira le succès du système de paiement instantané du pays, Pix.
Le coordinateur du projet CBDC expérimental brésilien s'exprime sur le sujet
Fabio Araujo, le coordinateur du projet CBDC à la banque centrale, prévoit que l'utilisation publique de la CBDC commencera à la fin de 2024. Toutefois, cette adoption anticipée n'interviendra qu'après une phase de test, comprenant l'achat et la vente individuels d'obligations publiques fédérales. En outre, le déploiement de la monnaie numérique n'interviendra probablement qu'une fois que le projet aura achevé l'évaluation des réactions.
Selon Fabio Araujo, la décision de la banque centrale du Brésil de lancer un projet pilote expérimental de CBDC est pratique. Établi comme une option de paiement sur la technologie du registre distribué, le projet cherche à « soutenir la fourniture de services financiers de détail ». En outre, cette prestation implique un règlement via des dépôts symbolisés dans les institutions financières et les systèmes de paiement du Brésil.
Fabio Araujo explique que la CBDC est un mécanisme qui améliore l'ensemble de la tapisserie financière brésilienne :
« Cela pourrait réduire le coût du crédit, le coût de l'amélioration du rendement des investissements. Il y a un grand potentiel pour les nouveaux fournisseurs de services, les FinTechs, qui démocratisent l'accès au marché et offrent de nouveaux services. Les banques sont très intéressées par ce nouveau monde tokenisé ; dans toutes les conversations que nous avons, elles montrent beaucoup d'intérêt. »
Concernant la CBDC comme moyen d'engendrer une plus grande inclusivité financière au sein du système financier brésilien, Fabio Araujo a également déclaré :
« Vous avez des services qui sont très coûteux à réaliser, comme les opérations de repo, qui aujourd'hui sont réservées aux banques, mais qui pourraient être réalisées par n'importe qui avec une technologie basée sur les monnaies numériques. »
Fabio Araujo a toutefois souligné que le concept de la CBDC brésilienne n'est pas de tirer parti des paiements numériques, ce que Pix remplit déjà. Lancée fin 2021 par l'autorité monétaire brésilienne, la plateforme de paiement instantané facilite l'exécution rapide de transferts à grande échelle. Largement adopté au Brésil, Pix a été annoncé à l'été 2019 et est devenu pleinement opérationnel le 16 novembre 2020.
La CBDC doit renforcer le système financier et non l'affaiblir
Selon les rapports, la CBDC expérimentale ne nuirait pas aux dépôts bancaires au Brésil. Cette évolution signifie également qu'il n'y aurait pas de perte de la source de génération de crédit mentionnée.
Le Brésil a d'abord annoncé son intention de de lancer des tests numériques « en conditions réelles ». de son projet de longue date de CBDC au début du mois dernier. À l'époque, la banque centrale avait déclaré que ce lancement visait à rendre la CBDC plus sûre et plus privée.
Le Brésil est l'un des nombreux pays du monde qui en sont à divers stades de mise en œuvre et d'adoption de la CBDC. Un nombre croissant de banques centrales cherchent à explorer, introduire ou adopter la monnaie numérique comme une option viable.
