jeudi 6 février 2025
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Les hausses de taux de la BCE frappent fort : comment elles ont bouleversé votre crédit immobilier

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Les hausses de taux de la BCE frappent fort : comment elles ont bouleversé votre crédit immobilier

Les hausses de taux successives de la Banque centrale européenne (BCE) depuis 2022 ont considérablement affecté la capacité d’emprunt des ménages en quête d’un crédit . Comment cette situation a-t-elle évolué et quelles sont les conséquences pour les emprunteurs ?

Des taux en hausse : les effets sur les crédits immobiliers

La BCE s’apprête à augmenter pour la septième fois ses principaux taux directeurs ce jeudi 4 mai. Les analystes et économistes prévoient une hausse de 25 points de base, portant le taux de refinancement à 3,75%. Les banques vont ainsi subir une du coût de l’. Par ricochet, les taux de la BCE entraîneront probablement une hausse de ceux des Obligations assimilables du Trésor (OAT) françaises.

En prévision, les OAT sur 10 ans, indice de référence pour les banques dans le calcul des taux de leurs crédits immobiliers, ont déjà grimpé. Alors que les taux des OAT étaient proches des territoires négatifs en janvier 2022, ils avoisinent désormais les 3% en ce début mai.

Une capacité d’emprunt en chute libre

La conséquence de cette hausse des taux est l’explosion des niveaux de crédits immobiliers. Selon l’Observatoire Crédit Logement CSA, le niveau des intérêts est passé de 0,99% en moyenne pour un prêt sur 20 ans en décembre 2021, à 3,05% en mars 2023. Maël Bernier, porte-parole du courtier Meilleurtaux, estime que les crédits immobiliers pourraient atteindre 3,5% d’intérêt en juin et même 3,8% en septembre. Certains courtiers envisagent même que la barre des 4% soit dépassée à cette date.

Les emprunteurs sont donc durement touchés. Prenons l’exemple d’un couple avec un revenu mensuel net de 4 000 euros. En empruntant sur 20 ans à 1% en janvier 2022, le ménage peut emprunter 287 000 euros. En effectuant la même démarche à 4% en septembre 2023, sa capacité d’emprunt chute à environ 216 000 euros, soit une perte de 70 000 euros en 18 mois.

Des intérêts qui flambent et pèsent sur les ménages

« En moyenne, 1 point de hausse de taux correspond à une perte de capacité d’emprunt de 10% », précise Pierre Chapon, fondateur du courtier Pretto. Ainsi, les ménages ont perdu 30% de leur capacité d’emprunt en voyant les taux de crédit immobilier quadrupler. Dans le même temps, le coût du crédit a également explosé. Pour le même couple cité en exemple, la masse des intérêts passe de 36 000 euros à 103 000 euros. Autrement dit, les seuls intérêts du prêt prendront bien plus de temps à être remboursés par les emprunteurs.

Un avenir plus clément pour les crédits immobiliers ?

« Le pire est derrière nous, tempère toutefois Maël Bernier. Les crédits immobiliers sont passés en un peu plus d’un an de 1% à 3,2%, soit une hausse de 2,2 points. Or, la BCE devrait calmer le jeu et freiner sa politique restrictive dans les prochains mois. Je ne prédis donc pas un scénario avec des taux de crédit à 5,4% d’ici mai 2024. »

Ainsi, si les hausses de taux de la BCE ont indéniablement eu un impact sur les emprunteurs et leur capacité d’emprunt, il semble que les taux de crédit immobilier pourraient se stabiliser dans les mois à venir. Malgré cette situation difficile, il est essentiel de rester attentif aux évolutions du marché et de bien s’informer avant de prendre une décision en matière de crédit immobilier.

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Ecrit par
Laurent Gigaud

Je m'appelle Laurent et je suis rédacteur pour ActuCrypto.info, un site web dédié à l'information sur les crypto-monnaies. Je suis un passionné des crypto-monnaies et je m'efforce de partager mes connaissances et de fournir des informations de qualité à nos lecteurs. Je me suis intéressé aux crypto-monnaies en 2017 et j'ai commencé à investir et à trader. Depuis, je me suis spécialisé dans l'analyse technique et le trading des crypto-monnaies. Je suis également un grand fan de la technologie blockchain et j'essaie de lire autant que possible sur le sujet. J'aime également voyager et explorer de nouvelles cultures et de nouvelles technologies.

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