La société de services financiers américaine Mastercard Inc. a récemment développé un outil d’intelligence artificielle (IA) destiné à détecter les transactions frauduleuses.
Cet outil, appelé Consumer Fraud Risk, a déjà été installé dans neuf banques britanniques telles que la Bank of Scotland, Lloyds Banking Group et Natwest Group. Selon TSB, l’une de ces banques, cet outil a permis d’augmenter de 20 % la capacité de détection des fraudes à l’APP (Authorized Push Payment).
Une formation basée sur des années de données de transaction
D’après un rapport de Bloomberg, le système d’IA de Mastercard a été entraîné grâce à une grande quantité de données de transaction collectées sur plusieurs années. Cela permet à l’outil de prédire les tentatives de transfert de fonds qui pourraient être signalées comme des fraudes. Les escroqueries APP consistent à tromper les clients afin qu’ils effectuent des transferts d’argent vers des comptes frauduleux qui semblent légitimes. Les fraudeurs peuvent prétendre être une entreprise, un ami ou un membre de la famille pour inciter les victimes à transférer les fonds.
Un outil d’IA puissant et rapide
L’outil d’IA de Mastercard analyse toutes les tentatives de transfert effectuées par les clients et attribue à chaque transaction un score de risque. Grâce à son analyse rapide, les banques peuvent bloquer les transactions potentiellement frauduleuses en temps réel. Cette technologie a déjà fait ses preuves, notamment chez TSB Banking Group Plc, où la capacité de détection des fraudes a augmenté de 20 % depuis la mise en place du système. Selon Paul Davis, responsable de la fraude à la banque TSB, l’utilisation de cet outil est un exemple concret de l’efficacité du partage des données dans la lutte contre les fraudes bancaires.
Le coût de la fraude bancaire
La fraude bancaire représente un coût considérable pour les institutions financières. Selon une étude réalisée par Seon, le coût global de la fraude par dollar a augmenté de 4,2 % pour tous les services de détail américains, incluant les banques. En outre, la fraude sur les paiements bancaires représente une perte de près de 1,6 milliard de dollars. Au Royaume-Uni, la fraude APP devrait atteindre 479 millions de livres sterling en 2020, avec une augmentation de 64 % de la fraude bancaire en ligne en 2019. La fraude bancaire en ligne représente également 47 % de tous les cas de fraudes au Royaume-Uni, avec une perte moyenne de 600 livres sterling par victime.
Avec de tels enjeux, les nouvelles avancées dans le domaine de l’IA, comme l’outil de Mastercard, deviennent indispensables pour lutter contre les fraudes bancaires et protéger les consommateurs.
