L'assurance-vie n'a pas fini de séduire les épargnants français. En 2022, ceux-ci y ont versé 14,3 milliards d'euros. Dans le même temps, la part des unités de compte a augmenté considérablement et les fonds en euros ont vu leur rendement chuter passant de 3,40 % en 2010 à 1,30 % en 2021 selon France Assureurs. Fort heureusement, les taux annoncés pour 2022 montrent que le fonds en euros retrouve des couleurs.
Quels sont les taux de rendement définis par les assureurs ?
Les assurances offrant le meilleur taux de rendement aux clients sont :
- Predica, l'assureur du Crédit agricole et de LCL qui propose une rémunération de 2,01 %
- L'Afer auquel est servi un taux de 2,20 %
- La Matmut avec un taux de 2,50 %
- La MAIF dont le taux est de 2,10 %
En moyenne, les contrats phares des poids lourds de la bancassurance offrent un taux de 2 %. La hausse des taux affichés par les fonds en euros en 2022 est estimée entre +0,50 % et +0,60 % selon Cyrille Chartier-Kastler, fondateur du site goodvalueformoney.eu. Cela permettra à ces supports de retrouver une rentabilité proche de celle enregistrée en 2016.
Comment est calculé le taux de rendement 2022 pour les contrats ouverts ou fermés avant la fin de l'année ?
Vous recevez chaque année votre relevé d'information annuel sur votre espace en ligne. Ce relevé mentionne le montant investi sur le fonds euro, les unités de compte, leurs variations, la participation aux bénéfices, et ainsi de suite. Si votre contrat n'a pas été ouvert pendant toute l'année 2022, le taux de rémunération sera calculé proportionnellement à la période pendant laquelle vous avez placé votre argent dans le fonds euro. Par exemple, si vous investissez 1000€ dans un fonds en euros qui rapporte 2% nets fin septembre, vous gagnerez 5€, le quart de la rémunération annuelle.
Que se passe-t-il si je souhaite clôturer mon assurance-vie en cours d'année ?
Si vous voulez fermer votre contrat d'assurance vie en cours d'année, il faut comparer ce qui est comparable. Le livret A et le fonds euros des assurances-vie sont les deux placements sur lesquels les Français conservent à tort beaucoup trop d'argent. Vous devez donc comparer les taux de rendement des produits dans lesquels vous souhaitez investir. Par exemple, si le livret A est à 3%, contre 2% pour le fonds en euros d'assurance-vie, il est logique de transférer votre capital sur le support le plus rémunérateur.
Cependant, si le taux du fonds euros est supérieur à celui du livret A, autant choisir de garder votre argent sur votre assurance-vie car vous profitez d'une protection supplémentaire et de possibilités de gestion de votre patrimoine (succession, fiscalité…).
En conclusion, alors que les fonds en euros ont connu des taux très bas ces dernières années, les assurances parviennent à maintenir leurs taux grâce à leur diversification et à leur adaptation constantes au marché. Ces efforts sont récompensés puisque les taux de rendement des fonds en euros reprennent des couleurs. Pour 2022, la hausse des taux devrait permettre à ces supports de retrouver une rentabilité similaire à celle enregistrée en 2016.
Rappelons que pour prendre la bonne décision et obtenir le meilleur rendement possible, il faut toujours effectuer un comparatif entre les différentes solutions disponibles !
