Les gens ont ouvert des comptes d'épargne en crypto qui payaient des taux d'intérêt plus élevés et ont demandé des prêts en crypto, et il y a même eu des histoires de prêts immobiliers adossés à des crypto. Les cartes de crédit en crypto qui payaient des récompenses en crypto-monnaies ont attiré des centaines de milliers de clients.
Malheureusement, les événements de 2022 ont soulevé des questions sur la façon dont ces plateformes gèrent l'argent des gens et si vos fonds sont en sécurité.
Les dangers de l'utilisation des cartes de crédit en crypto-monnaies
Les prix des crypto-monnaies ont connu des difficultés cette année, mais de nombreux investisseurs en crypto-monnaies sont optimistes quant au redressement des prix. Les clients des cartes de crédit crypto traitent souvent leurs récompenses comme une forme d'investissement, et espèrent qu'ils acquièrent des actifs qui finiront par s'apprécier. Mais cette approche comporte plusieurs risques.
Le risque le plus évident, si l'on considère les retombées de l'effondrement de la bourse cryptographique FTX, est que votre société de carte de crédit cryptographique puisse faire faillite. Si c'est le cas, toutes les récompenses que vous avez sur la plate-forme pourraient être bloquées dans une procédure de faillite.
Il s'agit d'un secteur relativement nouveau et non réglementé, et nous ne savons pas si les prix vont remonter. Il est risqué de collecter des récompenses de cartes de crédit dans ce qui est un actif volatile. La hausse potentielle s'accompagne d'un risque de chute massive de la valeur.
Comme il n'y a pas beaucoup de clarté réglementaire ou de protection des utilisateurs dans l'espace cryptographique, beaucoup de choses dépendent des politiques individuelles de chaque bourse cryptographique. Certaines plateformes autorisent des activités plus risquées comme le trading sur marge, et ce qu'elles font des fonds des utilisateurs n'est pas toujours clair. Dans le cas de FTX, il semble que la bourse ait pu prêter des actifs de clients à la société de trading Alameda Research à leur insu.
Les crypto-monnaies conservées sur les plateformes cryptographiques ne bénéficient pas des mêmes protections que celles que l'on peut obtenir auprès d'une banque. L'argent sur un compte bancaire est protégé par l'assurance FDIC jusqu'à 250 000 dollars en cas de faillite de la banque. Certaines plateformes de crypto-monnaies, comme Coinbase et Gemini, offrent des protections FDIC sur les dollars américains, mais cela ne couvre pas les crypto-monnaies détenues chez elles.
Que faire si vous avez une carte de crédit BlockFi ou FTX
Le 11 novembre, FTX a annoncé qu'elle entrait en procédure de faillite, ainsi que 130 sociétés affiliées. Il s'agit de la principale bourse internationale, de sa société de négoce Alameda Research et de sa filiale américaine, FTX.US. Si vous avez un solde sur une carte FTX ou BlockFi, on ne sait pas encore ce qu'il en adviendra.
Pour les clients de FTX et FTX.US
Visa et Plaid ont tous deux mis fin à leurs accords avec FTX et FTX.US, et tous les produits de cartes de crédit ou de débit seront supprimés. Les retraits FTX ont été gelés, ce qui signifie que toutes les récompenses en crypto-monnaies que vous aviez sur la plateforme FTX y resteront bloquées.
Les clients peuvent éventuellement être en mesure de récupérer une partie de leurs récompenses ou des fonds déposés, mais ce n'est pas une affaire réglée. Les clients ordinaires finissent souvent par être traités comme des « créanciers non garantis » dans ces cas, ce qui les place à la fin de la file d'attente. Le dépôt de bilan de FTX suggère qu'il pourrait y avoir plus d'un million de créanciers concernés par la procédure.
Pour les clients de BlockFi
BlockFi a connu des difficultés en juillet et a conclu un partenariat avec FTX.US. L'accord comprenait une facilité de crédit renouvelable de 400 millions de dollars et constituait à l'époque une bouée de sauvetage pour l'entreprise. Cependant, cette bouée de sauvetage pourrait maintenant faire sombrer la société. Cette semaine, BlockFi a mis en pause l'activité sur sa plateforme et a déclaré qu'elle « ne pouvait plus fonctionner comme d'habitude. » Il n'est plus possible d'effectuer des retraits.
Cela pourrait signifier des ennuis si vous gardiez vos récompenses en crypto de carte de crédit sur la plateforme BlockFi et non dans un portefeuille en crypto que vous contrôlez. Mais une lueur d'espoir subsiste. Contrairement à FTX, BlockFi cherche toujours un moyen d'éviter la faillite et affirme avoir encore suffisamment de liquidités pour explorer toutes les options. Soyez attentif à toute communication de la plateforme et soyez prêt à retirer vos fonds vers un portefeuille cryptographique si l'occasion se présente.
Les cartes BlockFi sont gérées par Evolve Bank et Deserve. Ces sociétés ont peut-être déjà été en contact avec vous au sujet de votre carte de crédit, mais si ce n'est pas le cas, essayez de les contacter pour voir où vous en êtes. Selon certaines rumeurs, Binance.US et Curve seraient en train de faire une offre pour acquérir les clients de BlockFi détenteurs d'une carte de crédit, mais on ne sait pas exactement où cela aboutira ni ce que cela signifiera pour les clients.
Pour les autres utilisateurs de cartes de crédit cryptographiques
Si vous possédez une carte de crédit cryptographique sur une autre plateforme, vérifiez quelles sont les protections mises en place par l'entreprise et comment elle prend soin des fonds de ses clients. Les entreprises qui donnent la priorité à la sécurité, qui ont une assurance tierce partie et qui sont transparentes sur ce qu'elles font de votre argent sont beaucoup plus sûres. Mais le meilleur moyen de protéger vos récompenses contre les défaillances de compte est de les transférer vers un portefeuille que vous contrôlez.
Il faut un peu d'effort pour comprendre le fonctionnement des portefeuilles cryptographiques externes, et il n'existe pas de bouton pratique « mot de passe oublié » pour vous aider si vous perdez l'accès. Cependant, pour de nombreux utilisateurs, les risques liés à l'utilisation d'un portefeuille de crypto-monnaies sont moins importants que le danger de perdre vos fonds en cas de défaillance de votre plateforme.
Les risques valent-ils les récompenses ?
Il existe différentes cartes de crédit cryptographiques sur le marché, mais peu d'entre elles offrent quelque chose de mieux que ce que vous obtiendrez avec une carte de crédit ordinaire haut de gamme. En fait, vous pourriez obtenir un meilleur bonus d'inscription et des récompenses plus élevées sur vos dépenses quotidiennes en trouvant une carte qui correspond à vos habitudes.
Si les crypto-monnaies sont importantes pour vous, vous pouvez convertir tout ou partie des récompenses de votre carte de crédit ordinaire en crypto-monnaies. Mais vous avez également la possibilité de les utiliser à d'autres fins et – ce qui est important – l'émetteur de votre carte de crédit est beaucoup moins susceptible de s'effondrer qu'une plateforme cryptographique. Cela signifie que vous êtes moins susceptible de perdre les récompenses que vous avez gagnées.
