Après les récentes augmentations des assurances automobiles, c'est au tour de l'assurance habitation de subir une augmentation significative.
Cette hausse était attendue, mais elle s'avère plus importante que prévue. Selon une étude du comparateur Assurland, la hausse réelle devrait être d'au moins 5 %, alors que les prévisions tablaient sur une augmentation comprise entre 3 % et 3,5 % pour cette année.
Une hausse qui touche tout le territoire français
Avec cette prévision d'augmentation de 5 %, le prix moyen de l'assurance habitation devrait passer de 216 à 227 euros en France. Toutefois, il est surprenant de constater que c'est en Île-de-France que les tarifs sont les plus stables, sans augmentation majeure à prévoir dans la région. L'Occitanie, quant à elle, détrône l'Île-de-France en devenant la région la plus chère de France en matière d'assurance habitation. Cette région a enregistré une augmentation de 8,15 %, portant le montant de la prime à 251 euros. En revanche, la Bretagne occupe la dernière place du classement avec une prime moyenne de 189 euros. C'est toutefois dans cette région que l'augmentation a été la plus importante, atteignant plus de 10 %, ce qui en fait la région où l'assurance habitation a le plus augmenté, tout comme dans les Pays-de-la-Loire.
Cette hausse significative des tarifs est principalement due à l'explosion du nombre de cambriolages en France. Selon l'Insee, les cambriolages ont augmenté de 11 % entre 2021 et 2022, avec une augmentation de 41 % en Bretagne et de 21 % dans les Pays-de-la-Loire. Olivier Moustacakis, cofondateur d'Assurland.com, explique que cette hausse est inévitable car elle « se répercute forcément sur les primes dans ces régions« .
Quelles sont les raisons de cette hausse des tarifs d'assurance habitation ?
La hausse de l'assurance habitation ne peut être expliquée uniquement par l'augmentation du nombre de cambriolages. Les assureurs ont encore du mal à retrouver leur niveau d'activité d'avant la pandémie de Covid-19. De plus, ils subissent toujours les conséquences des pertes importantes enregistrées par le secteur en 2022, suite aux nombreux sinistres climatiques de cette année. Olivier Moustacakis explique que ces pertes ont coûté plus de 10 milliards d'euros au secteur de l'assurance. Bien que certaines de ces pertes soient prises en charge par le régime des catastrophes naturelles, les assureurs doivent effectuer un rattrapage, ce qui fait grimper les primes d'assurance habitation en France.
En outre, on prévoit que la prime d'assurance habitation triplera d'ici à 2050, après avoir déjà augmenté de 38 % entre 2010 et 2022. Le premier semestre de 2023 a été marqué par de nombreuses catastrophes climatiques, notamment de violents orages en mai et en juin, ainsi qu'un séisme dans l'ouest de la France le 16 juin. Le coût de ce dernier est estimé entre 200 et 350 millions d'euros par la Caisse centrale de réassurance (CCR).
Enfin, la taxe « catnat » permet de financer le fonds de dédommagement en cas de sinistres climatiques. Cette taxe, qui a déjà été réévaluée à deux reprises, passant de 6 % en 1982 à 9 % en 1984, puis à 12 % en 1999 pour les contrats multirisques habitation, pourrait connaître une nouvelle augmentation de 18 % dans les années à venir. Cette hausse contribuerait également à faire augmenter la facture de l'assurance habitation en France.
