Les cadres et professionnels dont le salaire dépasse les 35 000 euros bruts par an, soit 900 000 au total en France en 2022, sont souvent à la recherche d'un crédit immobilier. Malheureusement pour eux, le nombre de dossiers bloqués par le taux d'endettement a connu une forte hausse cette année 2023.
Selon l'étude menée par la Fédération Bancaire Française (FBF), le taux d'acceptation des prêts immobiliers est passé de 81% en 2020 à seulement 74% en 2021, et en 2023 il atteint 67%. C'est une baisse considérable qui impacte directement plus de 400 000 emprunteurs.
Le taux d'endettement est un facteur clé de l'octroi de prêts immobiliers et le critère principal appliqué par les banques. En effet, le montant du prêt que vous pouvez obtenir se base sur votre capacité à rembourser ce prêt à partir de vos revenus ; si vous êtes incapable de le rembourser, votre demande sera rejetée. Ce baromètre se compose principalement de vos charges mensuelles (crédits ou autres) et de vos revenus locatifs ou professionnels. Plus le taux d'endettement est élevé, plus il est difficile pour les emprunteurs d'obtenir un prêt.
Pourquoi le nombre de dossiers bloqués est-il en hausse ?
Il existe plusieurs raisons expliquant une telle hausse des refus de crédit immobilier. La première et la plus commune est le manque de liquidités des banques. Après la pandémie de Covid-19, les banques ont été contraintes de geler les fonds destinés aux prêts immobiliers afin de garantir leur viabilité financière.
De plus, le marché immobilier a connu une hausse spectaculaire entraînant une augmentation des prix des biens. Les acheteurs tentent donc souvent de faire des offres supérieures à ce que leurs finances peuvent couvrir, ce qui fait augmenter le taux d'endettement et peut entraîner le rejet de leur demande de prêt.
Enfin, certaines personnes ont opté pour des produits de financement moins conventionnels et utilisent jusqu'à 75% de leurs avoirs pour financer leur projet immobilier. Ces pratiques sont très risquées et augmentent le risque de non-paiement en cas de difficultés financières.
Comment les particuliers peuvent-ils trouver des solutions pour obtenir un crédit immobilier ?
Bien qu'il soit vrai que l'obtention d'un prêt immobilier est actuellement compliquée, les particuliers peuvent recourir à plusieurs moyens pour trouver une solution. Il existe par exemple des organismes spécialisés dans le prêt immobilier qui peuvent aider les emprunteurs à trouver un financement adapté à leurs besoins. Grâce à un grand réseau bancaire international, ces organismes proposent des prêts à des conditions plus flexibles que celles proposées par les plus grandes banques.
Vous pouvez également explorer les options de prêt proposées par des sources alternatives comme les plates-formes de crowdfunding ou encore les plateformes de P2P Lending. Ces prêteurs peuvent également fournir un financement flexible et adapté aux besoins des emprunteurs.
Comment s'assurer que son dossier est viable ?
Afin de garantir que votre dossier de prêt immobilier soit viable et correspondent aux attentes des banques, il est important de suivre certains conseils utiles. Tout d'abord, vous devez vous assurer que vos revenus sont suffisants pour couvrir les coûts liés au prêt et que votre taux d'endettement ne dépasse pas 33 %. Vous devez également veiller à ce que votre profil de crédit soit à jour et exempt de toute erreur.
De plus, vous devrez peut-être apporter des preuves supplémentaires pour justifier la solvabilité de votre dossier. Si vous travaillez depuis peu, vous devrez peut-être fournir des lettres de recommandations de vos employeurs précédents ou des relevés de compte bancaire pour justifier votre stabilité financière et votre bonne gestion de l'argent.
Le nombre de dossiers bloqués par le taux d'endettement des prêts immobiliers a connu une forte hausse en 2023. Les principales causes sont le manque de liquidités des banques et la hausse des prix de l'immobilier. Heureusement, il existe différentes solutions pour aider les particuliers à obtenir un financement adapté à leurs besoins. Assurez-vous simplement que vos finances sont suffisantes pour couvrir le prêt et que votre profil de crédit est sans erreur.
